새마을금고

2금융권 연체율 상승세가 멈추지 않는 가운데 전국 새마을금고가 올해 상반기에 1천억원이 넘는 손실을 낸 것으로 나타났다. 정부의 진화에도 ‘9월 위기설’이 꼬리를 내리지 않는 이유다. 일부 금고는 이미 건전성이 위험 수준으로 악화한 상황이어서 올해 상반기 실적을 확인한 예금주들 사이에서 불안 심리가 퍼질 것이라는 우려도 나온다.

행정안전부와 기획재정부, 금융위원회, 금융감독원, 예금보험공사, 한국은행 등으로 구성된 범정부대응단은 지난달 31일 올해 상반기 새마을금고 1,293곳의 영업실적을 발표했다. 감독당국의 행안부가 전체 새마을금고의 경영실적을 종합해서 발표한 건 이번이 처음이다.

새마을금고의 건전성은 올해 상반기 내내 악화한 것으로 나타났다. 전체 연체율은 지난해 말 3.59%에서 올해 6월 말 5.41%로 올랐다. 특히 새마을금고 여신의 57%를 차지하는 기업대출 쪽 연체율이 5.61%에서 8.34%로 급등했다. 순자본비율은 지난해 말 8.56%에서 올해 6월 말 8.29%로 떨어졌다. 올해 상반기에 1,236억원의 당기순손실을 낸 영향이다. 지난해 같은 기간에는 6,783억원의 이익을 냈으나 이번에 적자 전환했다.

1300여 개 새마을금고 중 연체율 10%가 넘는 ‘고위험 금고’가 일 년 새 5배나 증가한 것으로 나타났다. 연체율 10% 미만이지만 자본적정성 지표가 크게 악화한 금고도 80여 개에 달했다. 전국 1291개 새마을금고의 정기공시를 전수조사한 결과, 연체율 10%가 넘는 금고는 109개인 것으로 집계됐다. 이는 지난해 6월(21개)보다 5배 늘어난 수준이다.

새마을금고 감독 기준에 명시된 경영실태평가기준에 따르면 연체 대출금 비율이 14%를 초과하면 ‘위험’ 등급으로 분류된다. 행정안전부는 연체율 10% 이상인 금고를 ‘부실 위험’이 높은 금고로 판단하고 있다. 부실 위험이 높은 금고 109개 중 33개는 서울 지역 소재 금고였다. 이어 △인천 15개 △경기 14개 △부산 13개 △대구 8개 △전북 6개 △충남 5개 △전남 4개 △대전3개 △울산 2개 △경북 2개 △광주 2개 △경남 1개 △충북 1개 순이다.

행안부는 금융위원회와 새마을금고 상반기 영업실적을 발표할 때 “금리 인상과 부동산 경기 침체로 금융권 연체율이 상승하는 가운데 새마을금고의 연체율도 기업대출 중심으로 올라 올해 상반기 건전성 지표가 전년 말 대비 다소 조정됐다”고 밝혔다. 연체율이 소폭 개선됐다고 발표했지만 건전성 지표는 모두 악화된 것으로 확인됐다.
같은 기간 자산 건전성을 나타내는 순고정이하여신비율이 악화한 금고 수는 지난해보다 5배 증가했다. 올해 6월 기준 전국 새마을금고 중 순고정이하여신비율이 7%를 넘는 금고는 166개로, 전년 동기(32개)보다 134개 늘었다. 새마을금고 감독기준에 명시된 경영실태평가 기준에 따르면 순고정이하여신비율 7%를 초과하면 ‘취약’ 또는 ‘위험’으로 분류된다.

특히 연체율 10% 미만인 금고 중에서도 ‘부실 위험’에 놓인 곳도 상당했다. 올해 6월 말 기준 연체율이 10% 미만인 1182곳 중 순자본비율이 ‘취약(4등급)’, ‘위험(5등급)’인 금고는 34곳으로 집계됐다. 같은 기간 연체율이 10% 이상인 109곳 중 순자본비율이 취약하거나 위험하다는 평가를 받은 금고는 2곳에 불과했다. 자본적정성 지표가 연체율 10% 미만인 곳이 더 심각하다는 의미다.

연체율이 높지 않으면 관리감독의 ‘사각지대’에 놓일 가능성이 크다는 것이다. 당국이 최근 연체율 10%를 넘는 새마을금고를 대상으로 합동 특별검사 시행 계획을 밝혔다는 점이 이를 보여준다. 정부도 ‘연체율’만으로 새마을금고의 건전성 판단하면 안 된다는 입장이지만, 이에 대한 현장점검 계획은 보류된 상태다.